保险公司说只赔80%，怎么办？         “王先生，您的车损核定是1万元，但根据合同约定，我们只能赔付80%，也就是8000元。”接到保险公司的这通电话，王先生愣住了——明明买了足额保险，为什么理赔时却要自己承担20%的损失？

        相信不少车主和投保人都遇到过类似情况。保险公司给出的理由五花八门：免赔率、不足额投保、无法定损、责任免除条款...面对这些专业术语，许多投保人往往只能无奈接受保险公司的理赔方案。但您是否知道，保险公司所说的“只赔80%”未必是最终结果？

        保险公司给出部分赔付的决定，通常基于以下几种理由：

        1. 合同约定的免赔率
        保险合同中常设有绝对免赔率、相对免赔率等条款。例如，如果合同约定10%的绝对免赔率，那么损失金额的10%部分将由您自行承担。

        2. 事故责任比例影响
        在交通事故中，如果您只承担部分责任，保险公司通常会按照责任比例进行赔付。比如您负事故的次要责任（30%），保险公司的赔付比例就可能相应降低。

        3. 不足额投保
        如果保险金额低于保险标的的实际价值，就构成了不足额投保。根据《保险法》第五十五条规定，这种情况下，保险公司通常会按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

        4. 无法确定损失金额
        当双方对损失金额存在争议且无法达成一致时，保险公司可能只认可其核定的损失金额，从而产生赔付比例问题。

        那么，对于保险公司此类“不赔”“少赔”的情况，法律如何保护投保人呢？我国法律体系为保险消费者提供了多重保护：【车祸诉讼律师预约委托，点此进入】

        1. 免责条款的明确说明义务
        《保险法》第十七条要求保险公司对免责条款履行提示和明确说明义务，否则该条款不产生效力。实践中，许多保险纠纷都源于保险公司未充分履行这一法定义务。

        2. 不利解释原则
        当保险条款存在两种以上解释时，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。这一原则在《保险法》第三十条中有明确规定。

        3. 公平原则与诚实信用原则
        《民法典》和《保险法》均确立了公平原则和诚实信用原则，法院在审理保险纠纷时，会依据这些原则平衡双方利益。

        如果与保险公司协商无果，您可以考虑以下维权途径：【车祸赔偿快捷咨询，点此进入】

        1. 向保险监管部门投诉
        拨打12378银行保险业消费者权益保护热线，向保险监管部门投诉。该热线处理效率较高，是解决保险纠纷的首选途径之一。

        2. 申请仲裁或提起诉讼
根据合同约定，向仲裁委员会申请仲裁或向人民法院提起诉讼。诉讼前建议咨询专业律师，评估案件胜诉可能性和维权成本。

        3. 考虑维权成本
        在决定维权前，请综合考虑索赔金额、维权成本和时间精力投入。如果差额不大，可能需要权衡是否值得投入过多资源。

        ▼ 结 语
        面对保险公司“只赔80%”的决定，请不要轻易接受。了解自己的权利，审查保险公司的依据，通过合法途径维护自身权益，是每位投保人应该具备的能力。

        如果您正面临相关困惑，可随时私信或留言联系我们，获取专业的法律意见。